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金融科技助力 普惠金融迎快速发展期

  多位专家表示,在一系列政策利好及金融科技助力下,我国普惠金融正迎来快速发展期。中国银保监会近期披露数据显示,截至今年5月末,普惠型小微的贷款余额为10.25万亿元,比2018年年初增长了33.46%,高于各项贷款增速14.17个百分点。今年前5个月新发放的普惠型小微企业的贷款是6.89%,较2018年一季度降低0.92个百分点。此外,农村基础金融服务提质成效显著。截至2018年底,

  而中国证券报记者近日在长三角地区调研时发现,与其他业务领域的激烈厮杀不同,普惠金融使昔日的“竞争者”转为如今的“同行者”。机构与非银机构、金融科技机构共同耕耘,以期做大这一市场。

  建行浙江省分行行长高强表示,普惠金融是业务发展的新增长点,市场也很大。从商业可持续角度讲,银行要有合理的业务结构,也需要大中小多层次的客户。除银行自身转型发展外,发展普惠金融也是美丽乡村建设、支持地方实体经济发展的需要,更是银行业落实国家政策要求的实践担当。截至2019年4月末,建行浙江省分行普惠金融贷款(人民银行定向降准8项指标)余额630.71亿元,较年初新增57.68亿元。

  与此同时,金融科技的助力,也为普惠金融打开了更多想象空间和应用场景。近年来,不少地区大力推广分布式光伏发电。针对用户装光伏电站一次性投入较大的问题,浙江碳银互联网科技有限公司(以下简称“碳银”)与工商银行萧山分行合作推出最长8年期的普惠金融产品,年化贷款利率5%左右。目前,碳银已在省内开展户用光伏电站分期业务,由碳银将优质的光伏电站销售给居民,对电站提供运维和数据采集服务,居民用电站发电收入偿还每月贷款。

  工行萧山分行营业部总经理唐卓鸣称,大行发展普惠金融看重场景化应用,如给小微企业提供贷款可以供应链金融为切入点,抓牢核心企业,上下游的交易链信息就可作为小微企业的信用基础。从风控的角度看,锁定供应链的核心企业,通过核心企业追加担保的形式可以强化对小微企业贷款的风控;而对小额农户贷款来说情况类似,以与碳银合作为例,通过让碳银提供保证金,并为光伏设备上财产险等方式实现多重风控保障。

  在碳银创始人俞兆洪看来,相比传统风控模式更需要抵押担保,碳银与银行合作开发的产品基于真实需求放款。“我们在整个产业链形成了闭环,这对银行来说也是一种风控。同时,这一模式能广泛服务于农村人群,化解了‘用户资产不多和低成本融资需求’ 的两难矛盾。”

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